Shopping frenzy av Black Friday och Cyber ​​Monday är startpistol för många till den årliga ritualen av överdriven utgifter över julperioden. Den genomsnittliga Black Friday-konsumenten förväntas spendera £ 203 ($ 252 US) på dagen i år, dubbla förra årets siffra.

Julen är dyr i 2015 tillbringade det genomsnittliga brittiska hushållet en stor £ 800 ($ 993 US) på jul, med 75% av det som tilldelas gåvor. Liknande siffror, eller högre, förväntas i år, trots köparens oro över den övergripande brittiska ekonomin.

Under tiden har den genomsnittliga brittiska vuxen för närvarande £ 3,737 ($ 4,638 US) av konsumentkreditskulden, och 44% av brittiska vuxna har besparingar som uppgår till mindre än £ 100 ($ 124 US) . Med tanke på dessa siffror förväntas en ökning av högkreditlånen från brittiska konsumenter som familjer sträcker sig till sina ekonomiska gränser för att ha råd med jul.

Tryck för överskridande

Förra året, en fjärdedel av britterna kände tryck för att överskrida vid jul. Tryck från barn var den största faktorn, följt av Black Friday och liknande kampanjer som får folk att känna att de annars skulle sakna ett fynd.

Föräldrar minns ofta med sina egna julupplevelser, som de försöker efterlikna (eller bättre) för sina egna barn. Vissa föräldrar känner också press ut - gör sina tidigare julansträngningar som leder till en ouppnåelig cykel av mer: fler presenter, mer mat, mer alkohol, mer glädje - allt som resulterar i mer utgifter. Kombinerad med en lagring av festliga bilder från obligatoriska jul-tv reklam, och trycket monteras snabbt.

De mer uppmärksamma kommer också att märka en ökning av penningmarknadsannonser. hjälp med att erbjuda "lätta" pengar, men skumma över de höga kostnaderna för återbetalning. Detta kan uppmuntra att ta dyr kredit för att betala för julens extravagans.

Som en del av min doktorandforskning har jag undersökt konsumenternas erfarenheter av högkostnadskredit. Jag har funnit att föräldrar i synnerhet hittar jul på en knepig tid på året. De tenderar att ta högre kreditbelopp, men betalar mindre uppmärksamhet på återbetalningsvillkoren, särskilt APR-räntorna. Resultaten tyder på att nästan alla som överbelastade sin ekonomi beklagade senare sina beslut att ta hög kostnadskrediter. Nästan hälften av föräldrarna jag intervjuade betalade sina julutgifter i följande augusti eller september. Föräldrar sa ofta att de kunde ha spenderat mindre på "meningslösa gåvor" som barn snabbt kasserade och mer tid engagerar med sina barn på en personlig nivå.

En viktig fråga är bekvämligheten med att köpa online. Med ett par klick och utan att titta på ditt bankkonto kan du handla till ditt hjärtans innehåll. Återförsäljare vet detta. Förra året, 60% av Black Friday-försäljningen gjordes online. Inbetalning på denna detalj har Amazon meddelat en "hjälpsam" försäljningsutvidgning som kommer att dra ut Black Friday-försäljningen för en svimlande 12-dag. Men vem gör detta verkligen till nytta - föräldrar som vill ha ett fynd, eller återförsäljare som vill tjäna pengar genom att förlänga festsäsongen?

Återförsäljare är företag. De vill kapitalisera på ambitioner att skapa en perfekt jul, locka dig in i sina butiker och webbplatser med attraktiva erbjudanden. Som sådan har trycket att spendera pengar aldrig varit större. Svart fredag ​​kan signalera starten på julköp, men vara realistisk: är överskott av jul värda månader av sparsam lever i 2017?

Här är sex sätt att bättre hantera dina utgifter.

1. Göra en budget: Erkänna hur mycket du kan, eller vill faktiskt spendera, och hålla fast vid det. Om du behöver låna pengar, ge dig tillräckligt med tid att leta efter de bästa återbetalningsplanerna.

2. Gör en lista: Planera gåvor, mat, dekorationer och allt annat du vill köpa till jul. Sedan leta efter den bästa affären.

3. Säg nej till impuls köper: Om du inte har planerat att köpa den, behöver du verkligen det? Du måste fortfarande betala för det, även om något verkar vara ett fynd. Om du kämpar med det, sova på det innan du köper. Detta ger dig tid att tänka på det och undersöka det bästa priset.

4. Akta dig för marknadsföring ploys: Var medveten om återförsäljaren tricks. Till exempel erbjuder online-inköp via vissa belopp ofta gratis leverans. Låt dig inte frestas att köpa mer, bara för fri leverans. Näringsidkarnas verksamhet är att få dig att köpa sina varor. Ditt företag är att ta hand om dina pengar.

5. Köp eftertänksamt: Meningslösa gåvor är en av de största gärningsmännen av skuldkumulering. Förra året, de mest oönskade presenterna inkluderade selfie-pinnar och tränings-DVD-skivor. Ett vettigt tillvägagångssätt är att fråga folk vad de vill. Barn kan göra en lista för Santa. Och kom ihåg, små barn värdesätter inte alltid höga priser. De är ofta mer upphetsade av förpackningen och det färgstarka inslagspapiret.

6. Ha kul, men tänk på längre sikt: Jul är en fest Njut av dig själv och njut av att göra de som är glad i dig. Men den här firandet borde inte påverka din ekonomi i månader och månader efteråt.

Om författaren

Jane Brown, Forskarutbildare (föreläsare och doktorand) Northumbria University, Newcastle

Den här artikeln publicerades ursprungligen den Avlyssningen. Läs ursprungliga artikeln.

Relaterade böcker:

at InnerSelf Market och Amazon