Branschrepresentanter bär fitness trackers på International Consumer Electronics Show i januari 2014 i Las Vegas. Hälso- och fitnessinformation delas alltmer med försäkringsbolag. (AP Foto / Julie Jacobson)

Jag förutspådde nyligen att hälsodata från elektroniska källor snart kunde sammanställas till en hälso- eller friskvårdsrapport och delas med försäkringsbolag för att hjälpa dem att bestämma vem de ska täcka.

Och nu John Hancock, den amerikanska divisionen av den kanadensiska försäkringsjätten Manulife, kräver att kunderna använder aktivitetsspårare för livförsäkringar i sitt Vitality-program om de vill få rabatter på sina premier och andra förmåner.

Kunderna kan hålla tillbaka sina träningsdata, men det kommer att leda till högre premier, vilket kan göra livförsäkringar oåtkomliga för låginkomsttagare. Detta skulle i sin tur kunna påverka huruvida husägare kan ta ut inteckningar, varav vissa kan kräva en livförsäkring på princip låntagaren.

Det faktum att försäkringsbolag spårar de fysiska aktiviteterna hos kunderna har gjort rubriker i flera år, men tidigare initiativ var pilotprojekt.

Nu har kunder som inte vill erbjuda sina hälsodata till John Hancock två alternativ: Rapportera inte det och betala högre premier, eller gå någon annanstans för deras försäkringar.

Men vad kommer att hända om andra företag följer efter?

Beräkna när du har sex?

Din integritet kommer att åsidosättas av appar som skickar till din försäkringsgivare alla aktiviteter du gör medan du bär din smartwatch.

Det kan inkludera steg som går, hjärtfrekvens, blodtryck - din försäkringsgivare kan till och med kunna räkna ut när du har sex.

Det här är inget nytt. Vi har länge känt att bärbara teknikrekord "Data om dig och ditt tillstånd, aktiviteter och dagliga val."

Och vi vet att de data som samlas in av dessa enheter och genom våra internetaktiviteter "ständigt läcker". Faktum är att forskare har upptäckt det 70 procent av tredjepartsprogram samlar in data som sedan kan användas för att skapa en profil för köp och utgifter.

Så är det verkligen ett problem att kunder använder bärbar teknik som Fitbit och rapporterar sina hälsosamma aktiviteter, till exempel träning och hälsosam kost, till försäkringsgivaren?

Men ja. Ett problem är att denna information inte alltid är korrekt. Fitbit själv erkänner att "algoritmen är utformad för att leta efter intensitet och rörelsesmönster som är mest vägledande för att människor går och kör" och att det kanske inte alltid är korrekt att rapportera andra aktiviteter, som att cykla eller arbeta.

Kommer försäkringsgivare att kunna diktera hur mycket tid mammor behöver återhämta sig från födseln innan de börjar träna igen? (Shutterstock)

Då är det frågan om vad som händer med dina premier om du slutar delta i dessa aktiviteter. Hur mycket tid kommer försäkringsbolag att tillåta kvinnor att återhämta sig från födseln innan de måste komma tillbaka till försäkringsplanens krav på fysisk aktivitet?

Vad sägs om människor som återhämtar sig från gemensamma ersättningar eller hjärtkirurgi? Hur länge kommer dessa människor att ha innan premierna går upp?

Äldre vuxna i riskzonen

Äldre vuxna är särskilt sårbara för denna typ av data-baserad gatekeeping. Glitcharna i bärbar teknikens datainsamling kan förstärkas med äldre personer, vars övningsbeteende kanske inte är lika ansträngande som yngre vuxna, och därmed utsätts för fler inspelningsfel.

Äldre vuxna övningsaktiviteter kan inte identifieras korrekt av bärbar teknik. (Shutterstock)

Förutom den potentiella underinspelningen av deras träningsaktiviteter har många över 65 år åtminstone en sjukdom, vilket i kombination med datafel kan göra dem oförenliga med rabatterade försäkringsprogram. Detta kan förändra pensionsmöjligheterna för många äldre vuxna.

Och vad sägs om den hälsosamma livsstilen som försäkringsbolag belönar sina kunder för att leva?

Diet, fitness och medicineringssystem går in och ut ur favör. Att ta "baby aspirin", till exempel för att förhindra hjärtinfarkt och stroke har nyligen visat sig vara ineffektivt för friska vuxna.

Ett annat exempel på hälsa trenderna är att äta guru Brian Wansink, vem har haft några akademiska artiklar tillbaka, inklusive de som berättade att vi inte ska shoppa när vi är hungriga och inte använder stora skålar när vi äter.

Allt detta tyder på att livsmedels- och aktivitetsvalen för försäkringsbolag är knutna till vetenskaplig forskning.

Intressekonflikt?

Men vad händer om ett multinationellt företag äger både försäkrings- och tillverkningsföretag? Är det möjligt att försäkringsförmåner och rabatter kan kopplas till inköp från sina dotterbolag, förklädd som "hälsoinitiativ?"

Med andra ord kan försäkringsgivaren belöna kunderna för att följa ett hälsoprogram som kan vara till hjälp, men det kan också vara falskt eller i värsta fall scenariot skadligt eller exploaterande samtidigt som det ekonomiskt gagnar försäkringsbolaget.

Om lagstiftare inte blir involverade kan Big Business sluta bokstavligen diktera oss vad vi kan och inte kan göra, eller äta, om vi vill eller behöver försäkring.

För dem som inte har råd med hälsosam mat eller rekreationskondition, och de som vägrar att tillåta att deras data skördas, kan livförsäkringspremier och andra produkter som inteckningar gå ut ur räckhåll.

Om författaren

Lisa F. Carver, doktorand, drottningens universitet och åldrande + kommunikation + teknik (ACT) (SSHRC-finansierad) Queen's University, Ontario

Denna artikel publiceras från Avlyssningen under en Creative Commons licens. Läs ursprungliga artikeln.

relaterade böcker

at InnerSelf Market och Amazon