spc9vxn6
 Det är bra att tänka på hur du skulle hantera en svår ekonomisk situation – långt innan katastrofen inträffar. Shutterstock

Föreställ dig att tandläkaren just har sagt att du akut behöver en tandkrona på 2,000 8,000 A$. En vecka senare spricker ett rör i ditt badrum och orsakar skador till ett värde av $10,000 XNUMX. Plötsligt har du drabbats av en ekonomisk chock på $XNUMX XNUMX.

I takt med att levnadskostnadskrisen stör fler hushåll i ekonomisk osäkerhet och åtminstone en tredjedel av australiensare som kämpar för att klara sig, är det viktigare än någonsin att fråga sig själv: hur ekonomiskt motståndskraftig är jag?

Att vara ekonomiskt motståndskraftig innebär att du inte lämnas ekonomiskt förstörd när en dyr nödsituation kommer krypa på dig. Här är fem viktiga tecken på finansiell motståndskraft.

1. Du har en plan för vad du skulle göra om du plötsligt förlorade din lön

Finansiell motståndskraft innebär att ha en plan att falla tillbaka på under tuffa tider. Detta sträcker sig till hur du skulle tjäna pengar om du förlorade ditt jobb.

innerself prenumerera grafik

I praktiken innebär det saker som att se till att dina kunskaper och kontakter hålls uppdaterade så att du lättare kan hitta ett nytt jobb. Du kan också överväga om ett "sidehustle"-jobb som handledning skulle kunna fungera för dig på kort sikt, och hur du skulle omsätta den planen i praktiken om det skulle behövas. Kanske har du ett extra rum i ditt hem som du skulle kunna hyra ut under en period om du förlorade din lön.

Dessa exempel kommer naturligtvis inte att fungera för alla, men det är ändå värt att ställa sig frågan: vad skulle jag göra om jag förlorade min lön i morgon?

2. Du har tillräckligt med likvida tillgångar för att möta en oväntad finansiell kostnad

Likvida medel innebär pengar som kan nås snabbt och enkelt för att övervinna en oplanerad finansiell kostnad. Sparande är ett bra exempel. De ger en buffert så att du kan klara dig på kort sikt om en finansiell chock inträffar. Den federala regeringens Moneysmart-webbplats föreslår att du strävar efter att ha tillräckligt med i din nödsparfond för att täcka tre månaders utgifter.

Ha en motkonto som en del av ett bolån är ett annat alternativ som ger en buffert. Att sätta pengar på ett kvittningskonto hjälper dig att spara samtidigt som du minskar räntan på ett bostadslån. Du kan fortfarande komma åt pengarna på ett motkonto när som helst.

3. Du har köpt rätt finansiella produkter, till exempel försäkringar

Finansiella produkter, såsom försäkringar, säkrar sig mot potentiella förluster.

Personförsäkringen är viktig eftersom den ger inkomst vid dödsfall, sjukdom eller skada. Exempel inkluderar:

  • livförsäkring (som betalas ut till dina förmånstagare, såsom din partner eller barn, när du dör)

  • total och permanent sjukförsäkring (vilket innebär att du kan få lite pengar om du får en funktionsnedsättning som hindrar dig från att arbeta)

  • inkomstskydd (som ger dig en inkomst om du inte längre kan arbeta)

  • traumaskydd (som täcker en livsavgörande sjukdom eller skada, såsom cancer eller stroke).

Kontrollera om din pensionärspension har någon av dessa försäkringar inkluderade. Forskning har upptäckt att många australiensare är underförsäkrade.

4. Du kan fortfarande betala dina skulder när tiderna är tuffa

Att kunna låna pengar kan hjälpa när du har det svårt. Men att veta var man ska låna ifrån, hur mycket man ska låna och hur man hanterar skuldåterbetalningar är avgörande.

Finansiellt motståndskraftiga människor använder skulder på ett ansvarsfullt sätt. Det betyder:

  • att inte använda skulder för oseriösa utgifter som drinkar efter jobbet

  • hålla sig borta från privata långivare

  • vara försiktig med köp-nu-betala-senare-tjänster

  • se upp för skulder med höga räntor, som avlöningslån och kreditkortsskulder

  • upprätthålla skuldåterbetalningar konsekvent.

Om du har skuldproblem, prata med din långivare om att omförhandla dina återbetalningsarrangemang eller kontakta Riksgäldens hjälplinje på 1800 007 007.

5. Du är ekonomiskt kunnig

Att vara ekonomiskt kunnig innebär att du kan bedöma fördelarna och riskerna med att använda sparande eller ta upp skulder för att möta ett oplanerat ekonomiskt behov.

Som jag har skriven innan på The Conversation, är viktiga tecken på finansiell kunskap att spåra ditt kassaflöde, bygga en budget samt förstå vilka skulder du har och vilka du ska betala först.

Det innebär också att du lagrar dina pengar på olika platser (som pensioner, sparkonton, fastigheter och aktiemarknaden) och förstår hur finansiella tillgångar som kontanter, aktier och obligationer fungerar.

Att vara medveten om sina ekonomiska styrkor och svagheter och att ha finansiella mål är också viktigt.

Ingen föds med att veta hur man fattar sunda ekonomiska beslut; det är en färdighet som måste läras.

Det är bra att tänka på vilka resurser du kan använda för att ta dig ur en svår ekonomisk situation – långt innan katastrofen inträffar.Avlyssningen

Bomikazi Zeka, biträdande professor i ekonomi och finansiell planering, University of Canberra

Denna artikel publiceras från Avlyssningen under en Creative Commons licens. Läs ursprungliga artikeln.