Att minska antalet skuldkonton sänker den psykiska bördan hos människor i fattigdom, forskningsfynd.

Detta steg förbättrar i sin tur det psykologiska och kognitiva resultatet och möjliggör bättre beslutsfattande, enligt en ny studie.

Fattigdomsåtgärder bör syfta till att förbättra den psykologiska och kognitiva funktionen förutom att ta itu med de fattiga människors ekonomiska behov, föreslår studien.

"En utmaning med fattigdomsbekämpningspolitiken är berggrundens tro på att de fattiga är skuldsatta på grund av personliga misslyckanden. Enligt den här uppfattningen tros de som är fångade i fattigdom saknas i önskvärda egenskaper som motivation och talang som de flesta Singapores befolkning besitter och värderar, säger medarbetare Ong Qiyan från National University of Singapore.

"Vår studie visar emellertid att eftersom skulden försämrar psykologisk funktion och beslutsfattande skulle det vara extremt utmanande för även de motiverade och begåvade att komma undan fattigdomen. Istället måste de fattiga antingen ha exceptionella kvaliteter eller vara utomordentligt lyckliga att komma ur fattigdom. Det är svårt att vara fattig, hårdare än vi trodde. "

Skuldlättnad

Studien involverade 196 kroniskt skuldsatta låginkomstpersoner som gynnades av programmet Get Out of Debt (GOOD), vilket Singapore-baserade välgörenhetsmetodistvårdstjänster hanterar. Detta är ett engångsskulderprogram för hushåll med en månadsinkomst per capita på mindre än S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) och hade utestående kroniska skulder i minst sex månader. Dessa skulder inkluderade inteckning eller hyra, verktyg, kommunfullmäktige skatter, telefonräkningar och hyreskostnader. Före skuldlättnad var genomsnittligt månatligt hushållsinkomst per capita för deltagarna S $ 364 (USD $ 268.91).

Forskargruppen utformade en omfattande privatkonsumtion för hushåll som mäter deltagarnas ångest och kognitiv funktion samt ekonomiska beslutsfattande. Forskarna genomförde undersökningen innan deltagarna fick skuldlättnaden och tre månader efter skuldlättnad.

Studien visade att deltagarna, tre månader efter det att de fick skuldlättnad, hade upplevt mindre ångest och förbättrad kognitiv funktion, och de kunde göra bättre ekonomiska beslut. Mellan två deltagare som fick samma mängd skuldlättnad visade deltagaren med fler skuldkonton mer psykologiska och kognitiva förbättringar.

"Mentala konton"

Dessa fynd bekräftar att det är kroniskt i skuld försvårar psykologisk funktion och beslutsfattande. Resultaten innebär också att människor ser varje skuld som ett separat "mentalt konto" och är "i rött" på många skuldkonton är psykiskt smärtsamt. Att tänka på dessa konton förbrukar därför mentala resurser, ökar ångest och förvärrar kognitiv prestanda. Denna psykologiska inverkan kan förhindra låginkomstiga skuldsatta människor att fatta rätt beslut att komma ut ur fattigdom och ytterligare bidra till fattigdomsfallen.

Medförfattare Walter Theseira, docent vid Handelshögskolan i Singapore, lyfter fram skillnaderna i hur människor i fattigdom och människor som inte hanterar sina skulder och att de fattiga behöver mer hjälp.

"Även om vår studie baseras på de fattiga, har många icke-fattiga singaporeaner också skulder. Varför kan vissa människor hantera skulder enkelt, medan andra tycker att de är stressiga och skattskyldiga? En skillnad är att de fattiga har de ekonomiska resurserna för att hantera sina skulder bekvämt och till låg kostnad ", säger han.

"Minska mental belastning"

"Resultaten i denna studie öppnar ett pragmatiskt fall för att utforma bra skuldlättnader för låginkomsthushåll", säger medförfattare Irene Ng, docent från NUS-fakulteten för konst och samhällsvetenskap.

"För det första hjälper de. Att inte hjälpa låginkomsthushåll med skuld är faktiskt kontraproduktivt, eftersom det inte gör att de lämnar dem i suboptimal funktion och hög ångest. För det andra är utformningen av interventionen nyckeln. Eftersom det är stapeln av skuldkonton (mer än skuldsättningen) som påverkar funktionen, bör insatser fokusera på att minska mentalbelastningen på låginkomsthushåll, vars tankar redan är mycket stressade. "

Forskarna föreslår att politiska insatser som effektiviserar skulderna skulle förbättra kognitiv och psykologisk funktion avsevärt och minska kontraproduktivt beteende. Omstrukturering eller konsolidering av skuld kan exempelvis vara en mer hållbar politik eftersom det är billigare och effektivare än att bara rensa skulden. Mer allmänt bör fattigdomsbekämpningsåtgärder rikta sig mot och minska de faktorer som bidrar till de fattiges psykiska bördor.

Forskarna undersöker nu de långsiktiga effekterna av skuldlättnad och tillämpar insikten från studien för att hitta innovativa lösningar som kan hjälpa människor i fattigdom.

Artikel Källa

Resultaten förekommer i Proceedings of the National Academy of Sciences.

Källa: National University of Singapore

relaterade böcker

at InnerSelf Market och Amazon