Bild av StartupStockPhotos
Berättat av Marie T. Russell
Videoversion i slutet av den här artikeln
2020 kan vara bakom oss, men tyvärr utbrottet i USA COVID-19 fortsätter att sätta rekord med förödande resultat. Medan de med mildare fall kan återhämta sig hemma inom några dagar, säger experter de som måste läggas på sjukhus uppleva en genomsnittlig vistelse ungefär två veckor, med vissa som behöver extra återhämtningstid i en långtidsvård. Viruset är också nu ledande dödsorsaken i USA Och förlusten kan göra att familjemedlemmar klättrar för att förstå sina nära och kära önskningar, hitta viktiga dokument och lösa deras angelägenheter.
Oavsett om det är COVID-19 eller en bilolycka, riskerar vi alla att behöva lita på någon annan för att hantera våra hushåll eller få tillgång till våra viktiga godsdokument. I år, besluta att vara beredd - genom att skapa en ekonomisk "klippbok" för dina nära och kära.
Vad är en finansiell klippbok?
En ekonomisk klippbok är en "guide" -guide och informationskälla som gör det möjligt för en familjemedlem eller vän att hjälpa dig i en nödsituation eller i slutet av ditt liv. En ekonomisk klippbok är inte ett testamente eller ett egendokument, även om den kan innehålla den informationen. Det är snarare en resurs som kan användas för att driva ditt hushåll, hantera barn och husdjur, pausa eller stänga konton och meddela vänner och utökade familjemedlemmar om din situation.
Din klippbok kan inte bara innehålla viktiga dokument och kontonummer utan också dina personliga anvisningar. Några förslag inkluderar:
- Vilka räkningar som måste betalas varje månad (till exempel betalningar för bolån och husägare, verktyg, kabel, telefon och internet, kreditkort etc.) med kontonummer och företagets kontaktinformation
- Pågående tillhörande hushållstjänster, med telefonnummer och kontaktnamn (för livsmedelsleverans, städning, skadedjursbekämpning, trädgårdsvård etc.)
- Information om dina barns behov, inklusive en lista och kontaktinformation för skolor, fritidsaktiviteter, barnläkare och medicinska specialister och en översikt över deras dagliga rutiner
- Djurvårdsanvisningar och veterinärinformation
- En kopia av din finansiella plan, med en lista över spar- och investeringskonton, tillsammans med uttalanden för varje konto
- Viktiga dokument, såsom födelsebevis, äktenskapslicenser, skilsmässedekret, biltitel, egendomshandlingar, testamente, pass, medicinska direktiv, gravplatser etc.
- Försäkringsdokument med kontoinformation (bil, liv, hälsa, paraply, etc.)
- Skattedeklarationer under de senaste tre till fem åren
- Inloggningsinformation för alla onlinekonton, inklusive sociala medier
- Instruktioner om vem du ska kontakta och hur i händelse av din död (detta bör inkludera familjemedlemmar, vänner, advokater, försäkringsagenter, begravningsbyråer, statliga myndigheter som Social Security Administration - till och med din semesterkortlista!)
När du skapar din ekonomiska klippbok gör du anteckningar om hur ofta innehållet behöver uppdateras och schemalägg tid i din kalender för regelbundna granskningar av din information. Du vill inte anstränga dig för att ordna dig, bara för att få informationen daterad när du behöver den.
Göra det personligt
Hur du organiserar din ekonomiska klippbok är helt upp till dig, oavsett om det är ämne, som hem, bil, barn och husdjur, eller enligt de aspekter av ditt liv och hushåll som behöver uppmärksammas dagligen, veckovis eller månadsvis.
Om du har utsett en viss vän eller familjemedlem för att få åtkomst till din ekonomiska klippbok kan du också anpassa den med bilder eller en äldre brev i händelse av din död. Du kan till och med bjuda in din vän eller familjemedlem att skapa en klippbok eller arbeta tillsammans med en äldre förälder för att skapa deras. I processen kan du lära dig mer om din släkthistoria!
Skydda din information
När du har bestämt vad du ska inkludera i din ekonomiska klippbok måste du också bestämma hur du skyddar den. Om du väljer att skapa en fysisk anteckningsbok eller placera din ekonomiska klippbok på en flash-enhet, till exempel, överväga hur du bäst skyddar den mot brand eller vattenskador, stöld eller oönskad åtkomst. Ett alternativ är att installera ett låsbart, brandsäkert värdeskåp som kan skruvas fast på golvet i ett dolt område i ditt hem. Medan inte idiotsäker, med ett värdeskåp kan du snabbt komma åt det du behöver.
Du kan bli frestad att förvara din ekonomiska klippbok i ett värdeskåp i din bank. Det kan dock vara svårt att hitta en som erbjuder denna tjänst eftersom värdeskåp är inte lika populära som de brukade vara. Andra nackdelar inkluderar att behöva betala lagringsavgifter och en potentiell brist på tillgänglighet. Sedan pandemin startade har vissa banker gjort det tillfälligt stängda filialeroch lämnar kunderna utan ett sätt att hämta sina viktiga artiklar.
För dem som är bekväma med teknik kan ett online-lagringsvalv vara ett föredraget alternativ. Dropbox, Google Drive och Microsoft OneDrive är bland de många teknikföretag som erbjuder säker lagring. Dessa tjänster gör det möjligt för dig eller en nära och kära med en digital nyckel, som en PIN-kod eller "betrodd kontakt" -status, att komma åt dina filer när som helst. Som ett extra säkerhetsskikt kan du lösenordsskydda, eller kryptera dina filer för att hindra hackare från att komma åt din information.
Var redo
När COVID-19 började sprida sig i USA bestämde vissa amerikaner sig för att bli "preppers" ackumulera mat, toalettpapper och andra förnödenheter som en skydd mot låsning och stängning av butiker. Tyvärr använde färre människor situationen för att föreställa sig att de sattes i karantän i en vårdinrättning och inte kunde kommunicera direkt med nära och kära.
Att skapa en ekonomisk klippbok och informera viktiga familjemedlemmar eller vänner om dess innehåll nu kan ge dig sinnesfrid i alla situationer.
Copyright 2021. Med ensamrätt.
Reprinted med utgivarens tillstånd.
Bok av denna författare
Entreprenörens guide till ekonomiskt välbefinnande
av Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Som företagare har du passionen och uthålligheten att förvandla dina visioner till verklighet. Men det betyder inte att du har ekonomisk expertis för att växa och skala ett företag eller skapa långsiktig rikedom för din familj. För att säkerställa en blomstrande framtid behöver du en pålitlig rådgivare med en tydlig process. I entreprenörens guide till ekonomiskt välbefinnande drar Wayne Titus på sina personliga erfarenheter och professionella bakgrund för att vägleda dig genom att hitta och bygga en pålitlig, kommunikativ relation med en rådgivare som har en helhetssyn. Han visar dig också hur du samarbetar med någon som kommer att förstå de bästa företagarnas sparstrategier och se till att alla aspekter av din portfölj - inklusive investeringar, förmögenhetsöverföring, förbättring, skydd och välgörenhetsgåvor - får rätt uppmärksamhet. Ditt företag är personligt. Med rätt person att titta på din ekonomiska rygg har du friheten att fokusera på det som verkligen betyder för dig: din familj, mål och företag.
För mer information och / eller för att beställa denna bok, Klicka här.
Om författaren
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA grundade AMDG Financial och AMDG Business Advisory Services 2002 baserat på hans 15 års erfarenhet från två stora bokföringsföretag som arbetar med Fortune 50-kunder. Han gick in i entreprenörskap för att få en större inverkan på människors liv. Som förvaltningsrådgivare är hans lojalitet gentemot sina kunder: han placerar deras intressen framför sina egna eller hans företags. Med tillgångar på mer än 200 miljoner dollar integrerar AMDG Financial skatte-, finans- och investeringsstrategier för att hjälpa kunder att göra finansiella övergångar och livsövergångar framgångsrika med avsikt. Företagets credo är, "Från ekonomisk visdom, bättre förvaltning." Hans senaste bok är Entreprenörens guide till ekonomiskt välbefinnande (Lioncrest Publishing, mars 2019). För att lära dig mer, besök amdgservices.com
