Om 1 i 10 studielåntagare har sina studielån som standard. pathdoc / Shutterstock.com

16.9 miljoner. Det är hur många studenter som går på universitetet på grundnivå i höst. Av det antalet, ungefär hälften - 46% - tar upp federala studielån. Det är ett beslut som kan ge vissa belöningar - inte minst är ett väl betalande jobb - men det kan också få allvarliga ekonomiska konsekvenser.

Den genomsnittliga skulden för klassen 2017 var uppskattad US $ 28,650. Och inte alla kan göra stabila betalningar på sina studielån. Den federala regeringen rapporterar det 10.8% av studielånslåntagare som gick in i återbetalning i 2015 har sedan dess fallit.

As forskare som är specialiserade på hur pengar formar människor fatta beslut om utbildning, här är fem tips för studenter och familjer som tänker på hur man betalar för college.

1. Registrera för federalt stöd tidigt med gamla skattedeklarationer

Även om detta verkar vara en rutinmässig sak att göra, mer än 2 miljoner människor lämnar inte in en gratis ansökan om Federal Student Aid, bättre känd som FAFSA. Ibland vet inte föräldrar och elever om denna form. Vissa föräldrar kan vara ovilliga att lämna in sina skattedeklarationer, som används för att fastställa stödberättigande.

Att arkivera FAFSA kan vara särskilt viktigt för studenter vars familjer har lite eller inga pengar att betala för college. I dessa fall kan studenter vara berättigade till federal Pell Grant-programmet, som tilldelas studenter med betydande ekonomiskt behov och inte behöver betalas tillbaka. Arkivering av FAFSA kan också krävas för annat ekonomiskt stöd som studenter får från staten eller högskolan som de planerar att gå på.

Från och med 2015 kan eleverna använda sina "Föregående år" självdeklaration för att slutföra FAFSA. Till exempel kan en student som registrerar en FAFSA i 2019 använda information från sin 2017 federala skattedeklaration. Detta gör det möjligt för studenter att slutföra FAFSA så tidigt som möjligt för att förstå och jämföra stödpaket och ekonomiska alternativ, istället för att behöva vänta på nyare skattedeklarationer. FAFSA för läsåret 2020-2021 kan arkiveras i oktober 2019, vilket ger eleverna mer tid att förstå och jämföra finansiella stödpaket och alternativ.

2. Förstå olika typer av lån

Olika lånealternativ inkluderar federala lån, privata lån från banker eller kreditkort.

Federala lån är vanligtvis ditt bästa alternativ. Detta beror på att federala lån ofta har låga fasta räntor. Federala lån har också avsättningar för uppskov, en tidsperiod där dina lån inte uppkommer ränta. De erbjuder en avdragsperiod innan återbetalningsperioden börjar och tålamod, vilket är en tidsperiod där du kanske får skjuta upp betalningen om du har problem med att betala. Men under tålamod fortsätter ditt studielåns månatliga saldo ränta. Federala lån kommer också med olika återbetalningsprogram, till exempel inkomstbaserad återbetalning.

Du kan se alternativ för subventionerade och osubsidierade lån. Subventionerade lån finansieras av regeringen och erbjuder bättre villkor. De är baserade på behov och samlar inte intresse medan du fortfarande går i skolan. Osubventionerade lån kan vara tillgängliga oavsett ditt ekonomiska behov, men de samlar ränta så snart lånet delas ut till dig.

Privata lån tenderar att ha högre räntor, även om räntorna för dessa lån och kreditkort kan variera. Privata lån tillåter inte heller deltagande i program för återbetalning av staten.

3. Kontakta din rådgivare för ekonomiskt stöd

Ring kontoret för ekonomiskt stöd för att ta reda på vem som är din tilldelade rådgivare för ekonomiskt stöd på den skola du planerar att gå på. Den här personen kan hjälpa dig att bättre förstå ditt institutionella stödpaket.

Mötet med en rådgivare för ekonomiskt stöd är nyckeln. fizkes / Shutterstock.com

Granska de olika källorna till stöd som anges i din skrivelse om ekonomiskt stöd. Vissa källor till stöd kan vara institutionellt stöd, som i huvudsak är ekonomiskt stöd som erbjuds från högskolan som du planerar att gå på.

Andra källor inkluderar federala lån och federala arbetsstudier. Federal arbetsstudie är varken ett bidrag eller ett lån. Istället, detta program gör det möjligt för studenter att betala utbildningskostnader genom att arbeta på campus.

Vissa skolor paketlån, som förälder PLUS-lån, direkt i tilldelningsbrevet till dig och din familj.

4. Förstå effekterna av skuld

Att ta lån för högskolan kan vara en investering i din framtid, särskilt när lånepengar låter dig arbeta mindre och fokusera mer på kurser för att genomföra din examen i tid. Forskning visar konsekvent att en högskoleexamen är det värt kostnaden. I genomsnitt akademiker tjäna mycket mer under sin yrkeskarriär än kamrater som inte fick en högskoleexamen.

Studenter som tar lån bör dock vara medvetna om hur mycket de lånar. Tyvärr, många elever vet inte hur mycket de är skyldiga or hur studielånsskulden fungerar.

Gå till National Student Loan Data System för att lära dig mer om dina personliga federala lån. Över 1 miljoner låntagare i USA är för närvarande i standard på sina studielån efter att de inte lyckats göra månatliga betalningar under en period av cirka nio månader. Om du misslyckas med studielån kan det få allvarliga konsekvenser som skadar din kredit och förhindrar att du får ekonomiskt stöd i framtiden. Den federala regeringen kan också garnera en del av dina lön eller hålla tillbaka din skattebetalning. Du kan också tappa behörigheten för låneskötsel och uthållighet och förstöra din kreditpoäng.

Dessutom kan det ta andra långsiktiga konsekvenser att ta på sig en betydande skuld. Till exempel kan skuld skada din förmåga att köpa ett hem or flytta ut från föräldrarnas hem.

5. Känner till dina återbetalningsalternativ

När du tänker på dina återbetalningsalternativ finns det många faktorer som kan påverka hur mycket pengar du kan tjäna efter college, inklusive din större och karriärväg. Eftersom din framtida lön kan påverka din förmåga att betala tillbaka lån, är det viktigt för låntagare att ha en känsla av inkomster inom olika områden och branscher. Ändå många studenter har ingen exakt idé av hur mycket pengar de kan förvänta sig att tjäna i de karriärer de överväger, även om denna information finns i den federala regeringen Handbok för yrkesmässig Outlook.

Det finns flera alternativ som är utformade för att hjälpa låntagare att betala tillbaka sina lån, inklusive planer baserade på inkomstnivå och låneförlåtelseprogram.

För att göra lånbetalningar mer hanterbara baserat på din inkomst, överväga en inkomststyrd återbetalningsplan baserat på ditt lån och din ekonomiska situation. Låntagare måste ansöka om inkomststyrda återbetalningsplaner. Inkomststyrda återbetalningsplaner låna låntagarna betala någonstans mellan 10% och 20% av deras diskretionära inkomst för sina studielån varje månad, snarare än den förutbestämda betalningen baserad på lånestorlek.

Låntagare kan också undersöka lån förlåtelseprogram som erbjuds av deras stat eller för vissa yrken. Dessa typer av program kan vara tillgängliga som ger studenter finansiering medan de är på college, eller som förlåter en del av lånen om kandidater kommer in i jobb där kvalificerade individer behövs, till exempel läraryrket.

Ett annat alternativ kan vara programmet för offentliga tjänster förlåtelse som erbjuds av den federala regeringen till studenter som arbetar i public service-jobb, till exempel undervisning eller ideella organisationer. Men stor majoritet av personer som ansöker om förlåtelse för offentliga tjänster har nekats.

Om författarna

David J. Nguyen, biträdande professor i högre utbildning och studentfrågor, Ohio University, Ohio University; Katie N. Smith, biträdande professor, Seton Hall Universityoch Monnica Chan, Ph.D. Kandidat, Harvard University

Denna artikel publiceras från Avlyssningen under en Creative Commons licens. Läs ursprungliga artikeln.

Rekommenderade böcker:

Kapitalet i det tjugoförsta århundradet
av Thomas Piketty. (Översatt av Arthur Goldhammer)

In Huvudstad i tjugoförsta århundradet, Thomas Piketty analyserar en unik samling data från tjugo länder som sträcker sig så långt tillbaka som artonhundratalet för att avslöja viktiga ekonomiska och sociala mönster. Men ekonomiska trender är inte Guds handlingar. Politisk handling har bättrat farliga ojämlikheter i det förflutna, säger Thomas Piketty, och får göra det igen. Ett arbete med extraordinär ambition, originalitet och rigor, Kapitalet i det tjugoförsta århundradet omprövar vår förståelse av ekonomisk historia och konfronterar oss med nykterliga lektioner för idag. Hans fynd kommer att förändra debatten och sätta dagordningen för nästa generations tankar om rikedom och ojämlikhet.

Klicka här för mer info och / eller för att beställa boken på Amazon.

Naturens förmögenhet: Hur företag och samhälle trivs genom att investera i naturen
av Mark R. Tercek och Jonathan S. Adams.

Vad är naturens värde? Svaret på den här frågan - som traditionellt har utformats miljömässigt - revolutionerar hur vi gör affärer. I Naturens förmögenhetMark Tercek, VD för Nature Conservancy och tidigare investeringsbanker, och vetenskapsförfattaren Jonathan Adams hävdar att naturen inte bara är grunden för människors välbefinnande, utan också den smartaste kommersiella investeringen som någon företag eller regering kan göra. Skogen, floodplains och oyster rev som ofta ses som råvaror eller som hinder att rensas i namnet på framsteg är faktiskt lika viktiga för vår framtida välstånd som teknik eller lag eller affärsinnovation. Naturens förmögenhet erbjuder en väsentlig guide till världens ekonomiska och miljömässiga välbefinnande.

Klicka här för mer info och / eller för att beställa boken på Amazon.

Beyond Outrage: Vad har gått fel med vår ekonomi och vår demokrati, och hur man åtgärdar det -- av Robert B. Reich

I denna tidiga bok argumenterar Robert B. Reich att inget gott händer i Washington, såvida inte medborgarna är energiserade och organiserade för att se till att Washington agerar i allmänhetens bästa. Det första steget är att se den stora bilden. Beyond Outrage förbinder prickarna och visar varför den ökande andelen av inkomst och rikedom som går till toppen har hobblade jobb och tillväxt för alla andra, vilket underminerar vår demokrati. orsakade amerikaner att bli alltmer cyniska om det offentliga livet; och vände många amerikaner mot varandra. Han förklarar också varför förslagen till den "regressiva rätten" är döda fel och ger en tydlig färdplan för vad som måste göras istället. Här är en handlingsplan för alla som bryr sig om Amerikas framtid.

Klicka här för mer info eller för att beställa den här boken på Amazon.

Detta ändrar allt: Uppta Wall Street och 99% Movement
av Sarah van Gelder och anställd på JA! Tidskrift.

Detta förändrar allt visar hur Occupy Movement förändrar hur människor ser sig själva och världen, vilken typ av samhälle de tror är möjligt och deras eget engagemang för att skapa ett samhälle som arbetar för 99% snarare än bara 1%. Försök att pigeonhole denna decentraliserade, snabbutvecklande rörelse har lett till förvirring och missuppfattning. I denna volym, redaktörerna för JA! Tidskrift samla röster från insidan och utsidan av protesterna för att förmedla de problem, möjligheter och personligheter som är associerade med Occupy Wall Street-rörelsen. Den här boken innehåller bidrag från Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader och andra, samt Occupy aktivister som var där från början.

Klicka här för mer info och / eller för att beställa boken på Amazon.