Hur kreditkontor ser dig online för att begränsa krediten

Hur kreditkontor ser dig online för att begränsa krediten

Kina har ett problem. Nej, inte Donald Trump försöker villiga det när som helst kommer han inom tre meter av en mikrofon. Det är de enorma sociala förändringarna de senaste åren - som tvångsförflyttning av 250 miljoner människor från landsbygden till stadsmiljöer - har förvandlat landet, med sina akademiska vetenskapsakademi, från "ett samhälle av bekanta till en samhällen av främlingar. "

Och dessa främlingar, det visar sig, tycker inte mycket om varandra. Social förtroende är hos olyckliga nivåer, vilket leder till en skakig affärsmiljö där hälften av alla skriftliga kontrakt blatant bryts.

Eftersom en del av problemet är bristen på ett kreditrapporteringssystem, har regeringen beslutat att upprätta en. Men istället för att bara överväga människors förmåga att betala tillbaka lån kommer systemet att rangordna människor baserat på deras trovärdighet använder alla sorters data.

Det här låter exakt som den typ av sak du kan förvänta dig av en auktoritär regim. Och som någon som har funderat på hur privatlivet pressas av en ständigt växande övervakningstillstånd, Jag var fascinerad av denna olyckliga allians mellan Big Data och Big Brother.

Men det som verkligen förvånade mig var inte bara de outlandiska längder som den kinesiska regeringen kommer att gå för att utvärdera sina medborgare. Det var att dess taktik var förvånansvärt nära det som redan händer här, eftersom bankerna letar efter sätt att låna ut pengar till - och samla avgifter från - personer utan traditionell kredithistoria.

Men först låt oss titta på vad kineserna gör.

Förtroendehärligheterna

Med hjälp av ett enormt utbud av information, från trafikbrott mot konsumentmönster till sociala nätverk, avser Kina att ge varje en av dess 1.3-miljardborgare en "social kredit" -poäng av 2020.


Få det senaste från InnerSelf


En nyligen översatt sammanfattning av planen förklarar att målet är inget mindre än att höja " uppriktighet och kvalitet i hela nationen. "Det säger att det bör hjälpa till att ta itu med allt från olyckor på arbetsplatsen till misslyckade livsmedelssäkerhetsfel för att skatteflykt och produktion av förfalskade varor (sätter Canal Street, varje New York-kvinna till källa för knockoff Chanel handväskor, snarare under ett moln).

Planen innehåller rekommendationer för att upprätta "tjänstemannens uppriktighetsdossier", något jag skulle vilja se tillämpas på min lokala DMV, talar mycket om "professionell etik, hushållets dygd och individuell moral" och uppmuntrar företagen att bedriva "klientens uppriktighetsvärderingar".

Jag är inte säker på vad det betyder, men det visar visioner av online-återförsäljare på ett flitigt sätt att göra poster som "Skälig kund. Returnerat objekt som säger "Det passade inte." Starkt misstänkt att hon ljuger om att vara en storlek 6. "

Det finns också en stor PR-komponent, med användandet av nyhetsmedier att "förfalska en allmän åsikt att förtroendehållning är strålande" och en rad förslag till helgdagar, inklusive "Sincere Trading Propaganda Week" och "Quality Month."

Smärtan av förtroendebrytande

Innan du börjar oroa dig för kaliberna för de andra 11 månaderna av året, kommer du vara glad att höra att det också finns en strategi för verkställighet. Detta inkluderar informanter, svartlistor och det ganska chillande löfte att "de som bryter förtroende kommer att möta svårigheter vid varje steg."

Intressant låter regeringen privata företag, som Alibaba, e-handelsjätten som gjordes US $ 1 miljarder på åtta minuter Hela dagen, ta ledningen i en rad pilotprojekt.

Alibaba s finansiella arm, Sesame Credit, har utfärdat kunder med sociala kreditpoäng baserat delvis på sina inköp och hobbyer.

Som Sesams teknikchef förklarade, skulle någon som spelade timmar med videospel "betraktas som en ledig person", så mindre kreditvärdig, medan någon "vem köper ofta blöjor"Är förmodligen en förälder, så" mer sannolikt att ha en känsla av ansvar. "

Plötsligt sätter Nicolas Cage i Raising Arizona, löper från polisen med en strumpemask över huvudet och en paket av Huggies under hans arm, i ett helt nytt ljus.

Ranka dina vänner!

Även om det verkar som någons poäng, ganska chockerande, kan stiga och falla med kreditvärdighet för sina vänner och relationer, företag fokuserar konsumenter på det positiva.

Sesam har även lanserade ett mobiltelefonspel där användare kan gissa om de har högre eller lägre poäng än sina vänner. Vad kan vara roligare än att se om dina vänner är - bokstavligen - värda att hänga med?

Det kan alla tyckas galet, på sätt både skrämmande och dumt. Men innan vi blir för lurade om hur det skulle vara otänkbart här, överväga de senaste nyheterna om kreditbyråer "utforska Nya sätt att bedöma konsumenterna"förmåga att hantera lån", här i USA.

Dessa inkluderar skurning "telefon- och nyhetsräkningar, ändringar av adressrekord och information som dras från DVD-klubbar och leverantörer av hyr-till-egna möbler." Och det är bara de välkända företagen som TransUnion och FICO.

Start-up kreditbyråer och banker, rapporter The Economist, gå ännu längre, "piecing samman poäng genom att analysera sökandes online sociala nätverk," övervaka deras Facebook-meddelanden och bestämma om de spenderar försiktigt.

(Här pausar jag när jag satte ner min telefon, från vilken jag bara skulle beställa en såseparatorn från Williams-Sonoma, om jag behövde separera gravy någon gång. Plötsligt verkade det bara inte - vad är ordet? klok.)

Kreditbyråerna säger att de svarar på efterfrågan från sina kunder - bankerna, som letar efter nya inkomstkällor och hoppas kunna hitta den hos personer som tidigare inte hade någon kreditpoäng.


Att bygga en bättre medborgare

Så medan vi inte utsätts för en regeringens ansträngning att "bygga en bättre medborgare, "Som kineserna gör vi inte mycket för att förhindra att den privata sektorn utför inte helt olik datautvinningsundersökningar till miljontals människor för unga, för fattiga eller för nya till landet för att ha traditionella kreditpoäng.

Ända sedan Target började använda data-mining för att förutsäga om kvinnliga kunder var gravid (vilket förklarar varför jag fick en burk med formeln, till synes uteblå, strax innan jag fick mitt första barn), har forskare varnat oss för de många sätt som den privata sektorn kan använda prediktiv analys för att ta reda på vem vi är och vad de kan sälja oss.

Men även om det är bra, är det något märkligt att samla alla dessa olikartade bitar av information - trafiköverträdelser, betalda och obetalda räkningar, hålla vänner med din ne'er-do-well grundskolans klasskamrat, ha barn, spela Call of Duty: Black Ops III - och tilldela hela röra en enda numerisk poäng.

Att minska alla aspekter av socialt och konsumentliv till en enda värdeenhet verkar i grunden missuppfatta komplexiteten av mänsklig erfarenhet. Kanske återstående vänner med en barndomsvän med en dålig lånehistoria reflekterar över din egen finansiella kreditvärdighet. Men den vänskapen kan också peka på andra saker om dig - ditt förflutna, din lojalitet eller din vilja att hjälpa dem i nöd - som inte kan tilldelas ett numeriskt värde i samma spektrum som om du betalade din gasräkning.

Kanske kan en auktoritär ensamstående stat inte vara oroad över medborgarnas värdighet och autonomi (än mindre privatlivet). Men åtminstone har den kinesiska planen cirkulerats offentligt. Det är du kommer vara trovärdigt - eller annars "-meddelandet kan vara lite oroväckande, men det är inte som det håller dig att gissa.

Vi kan inte riktigt säga detsamma för vårt eget skuggiga kreditvärderingssystem. Och om marknaden kräver det, hur länge kommer det att bli innan vi alla utvärderas utifrån huruvida våra inköp är av typen "ansvarig vuxen" eller "ledig slacker"?

Bättre börja strumpa upp på Huggies.

Om författarenAvlyssningen

morrison carenCaren Morrison, docent of law, Georgia State University. Hon tjänstgjorde som assisterande amerikansk advokat i östra delen av New York från 2001 till 2006, där hon åtalade internationella narkotikahandelare och organiserad brottslighet. Hennes forskning fokuserar på effekterna av elektronisk information om straffrättsliga systemet och på juryvalets mekanismer.

Den här artikeln publicerades ursprungligen den Avlyssningen. Läs ursprungliga artikeln.

Relaterade Bok:

{amazonWS: searchindex = Böcker, nyckelord = 151744005X; maxresults = 1}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

följ InnerSelf på

facebook-icontwitter-iconrss-icon

Få det senaste via e-post

{Emailcloak = off}