Spåra inkomster och utgifter

En av de viktigaste vapen att använda mot din ekonomiska bogeyman är spårning. Enkelt uttryckt innebär spårning att notera alla pengar som kommer in och allt som går ut. Varje gång du spenderar eller tar emot pengar kommer du att skriva ner dem, oavsett om du betalar med kontanter, check eller ett betal- eller kreditkort; oavsett om du får en check, en automatisk insättning eller kontanter. För varje utgift måste du registrera tre enkla saker: beloppet, till vem du betalar pengarna och vad de spenderades för. För inkomst kommer du att notera var pengarna kom ifrån och beloppet.

Även om spårning innebär att skriva ner varje finansiell transaktion, är det bredare än att bara anteckna siffror. Spårning är ett sätt att bli och förbli uppmärksam på din vardagliga interaktion med pengar – inte bara hur mycket du har, utan hur du använder dem, hur du känner för det och konsekvenserna av dina pengarbeteenden. Att vara frånkopplad från dina pengarbeteenden återspeglar att du är frånkopplad från dig själv. Det får dig att agera på sätt som strider mot ditt eget bästa. Det saboterar dina framsteg mot dina mål.

Att övervinna motståndet mot spårning

När jag förklarar för kunder att spårning innebär att skriva ner allt som kommer in och allt som går ut, kan jag nästan höra ljudet av skrikande bromsar. "Allt?" frågar de, med ett darrande i rösten. "Du menar, jag borde spåra allt?” Leenden vissnar. Kropparna stelnar och händerna börjar snurra. Ansikten får en blick av panik. När detta händer lugnar jag folk genom att påminna dem om att spårning bara innebär att dokumentera vad som händer. Period.

Om du aldrig har spårat dina utgifter eller intäkter är du inte ensam. Många av mina kunder har aldrig spårat sina pengar innan vårt arbete tillsammans. Människor tenderar att motstå tanken på att spåra mer än något annat i denna process. Nedan följer några av de skäl och invändningar de anger.

• Det är för svårt att spåra allt.

• Jag har inte tillräckligt med tid.

• Det kan inte göra så stor skillnad.

• Det gör jag redan i Quicken.

• Småsaker spelar inte så stor roll.

• Jag håller koll i huvudet.

• Jag kontrollerar mitt saldo online eller i bankomaten.

• Jag tycker inte om att tänka på pengar hela tiden.

• Jag är helt enkelt inte en sifferman.

Om någon av dessa invändningar resonerar hos dig och du fortfarande känner dig ovillig att börja spåra, ställ dig själv frågan som TV-personligheten och psykologen Dr. Phil McGraw har gjort känd: "Hur fungerar det för dig?" Om ditt svar är "Inte så bra" är spårning en stor del av lösningen.

Ta en ordentlig titt på våra utgiftsvanor

Vi motstår spårning av många anledningar. Det är en förändring av vana, och de flesta tycker att det kan vara svårt att ändra beteenden – även när de verkligen är det vill att göra ändringarna. När de försöker göra även små förändringar, tycker många att de börjar okej men glider tillbaka till sina gamla mönster inom kort. Men när det kommer till den till synes enkla förändringen att spåra våra pengar, speglar vårt motstånd mer än bara en ovilja att ändra.

Även om vi upplever en olidlig smärta över vårt förhållande till pengar, kan det vara skrämmande att ta en ordentlig titt på vad som verkligen händer med våra utgifter, sparande och tjänande.

Att möta vår finansiella verklighet

Vi kanske vet att vår inkomst inte stödjer att vi äter ute så ofta som vi gör eller att vi spenderar mer än vi vet är klokt. Vi kanske redan förstår att vi inte riktigt har råd att ge så mycket stöd som vi gör till våra vuxna barn, att vårt hem eller vår bil är mer än vi faktiskt har råd med, eller att våra pensionsplaner inte är realistiska.

Det kan vara svårt att möta dessa realiteter. Vi kan känna oss skyldiga eller generade. Vi är rädda för att våra utgifter kommer att bedömas och att genom att avslöja beloppen vi spenderar på vissa föremål kommer vi att "krävas" att ge upp saker som vi tycker om. Men spårning är ett verktyg, inte ett vapen för att misshandla oss själva. Det är bara information.

Vissa människor vet - antingen medvetet eller någonstans djupt inuti - att deras utgiftsmönster kan belysa andra oroande eller beroendeframkallande beteenden, såsom överdrivet ätande, spelande eller drickande. För dessa människor kan ekonomisk återhämtning vara en bro till att hela andra delar av deras liv. Du kommer att upptäcka det genom att spåra det siffrorna berättar historien.

De överraskande fördelarna med spårning

Varje steg av ekonomisk återhämtning bygger på pengars verklighet utan fantasy, magiskt tänkande och förnekelse. När vi är omedvetna om våra pengarbeteenden kan vi spendera på sätt som får oss i känslomässiga eller ekonomiska problem. Men när vi blir medvetna om våra pengarbeteenden genom att använda spårning, lättar den finansiella dimman.

Så ofta upptäcker människor att bara handlingen att spåra sina utgifter får dem att tänka två gånger (eller kanske tre eller fyra gånger) innan de gör ett köp. Som ett resultat kan de göra färre impulsköp. Ansvarsskyldigheten som skapas av spårning ökar vår medvetenhet så mycket att vi gör klokare val som är i linje med alla våra mål.

Även om jag har vuxit mycket i mitt förhållande till pengar, fortsätter spårning att hålla mig medveten om och kopplad till mina utgifter. Det förblir en pågående process. Att veta att jag ska skriva ner ett köp ger mig tid att fråga mig själv om jag behöver göra det - om jag behöver verkligen att göra det.

Spårning ger insikt för alla inkomstnivåer

Några av de rikaste människorna som jag har arbetat med har kommit att uppskatta spårning. Spårning håller dig ansluten till dina pengar på ett omedelbart och fortlöpande sätt. Oavsett om du är av rik eller blygsam tillgång, är spårningsritualen och de insikter som den ger densamma.

Engagemanget för spårning är inte i sig själva målet. Det är bara vägen till målet. Tydlighet är målet. Och tydlighet kopplar oss till våra utgifter och tjänar så att vi kan ha en sund, ärlig och bemyndigad relation med pengar.

Denna artikel utdrages med tillstånd från boken:

Finansiell återhämtning: Utveckla ett hälsosamt förhållande med pengar
av Karen McCall.

Omtryckt med tillstånd från utgivaren New World Library. © 2011. www.newworldlibrary.com

Klicka här för mer info och / eller för att beställa den här boken.

Om författaren

Karen McCall är grundare och ägare till Financial Recovery Institute. Sedan 1988 har Karen rådat individer, par och företag genom ett helhetsriktigt, omvandlingsperspektiv som resulterar i en stabil och säker finansiell grund. Hon har presenterats i sådana publikationer som Money Magazine, Entreprenör, och USA Weekend. Hon var med på PBS-serien Finansrådgivarna och var värd för radio talk showen Mental välstånd. Hennes publicerade verk inkluderar Det är dina pengar: Uppnå ekonomiskt välbefinnande; Financial Recovery Workbook; och som bidragsyter till Jag handlar, därför är jag: kompulsiv köp och sökandet efter själv, en bok för psykisk hälso-och sjukvårdspersonal. Besök Karen hemsida på www.financialrecovery.com.

Ännu en artikel av denna författare.