Finansiella beslut kan vara en riktig labyrint. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Rådgivningen att använda ditt huvud, inte ditt hjärta, kanske inte är till hjälp.

Vi fattar alla tuffa beslut, men val som rör pengar skickar många av oss i andra riktningen. Tyvärr visar rikliga bevis att aversion mot ekonomiska beslut leder till att många av oss slänger ut saker som finansiering av en 401 (k), sparar i tillräcklig takt, eller bara göra ett bättre jobb hantera våra kreditkortsskulder. Alla dessa saker kan skada vår långsiktiga ekonomiska hälsa.

Ekonomer och beteendeforskare har föreslagit flera förklaringar till detta fenomen. Till exempel är finansiella produkter ofta ganska komplicerad, och vi kan känna oss saknar den nödvändiga kompetensen. Vi kan bli överväldigade av för många val - till exempel när man väljer fonder för att placera i vår 401 (k) -portfölj.

Men lika giltigt som dessa skäl kan vara, min medförfattare Jane Jeongin Park och jag kände att det fanns mer på historien.

Pengar spelar roll

Ta mig, till exempel: Jag har en MBA med en koncentration i finansiering och en doktorand i affärer, men jag hatar fortfarande att hantera ekonomiska beslut. När jag får ett uttalande från min bank är min instinkt att skjuta den i min skrivbordslådan.

Tydligt förklarar kunskap om finansiella produkter eller subjektiva kompetensuppfattningar att denna typ av beteende är mycket bra. Vad händer här?

vår forskning föreslår att den skyldige kan vara våra stereotyper om pengar. Vi upptäckte att människor uppfattar ekonomiska beslut - mer än beslut på många andra lika komplexa och viktiga domäner - som kalla, unemotionala och extremt analytiska - med andra ord, som mycket oförenliga med känslor och känslor.

Det kan inte vara överraskande med tanke på hur mediaguruer rutinmässigt varna människor mot att tillåta känslor att komma i vägen av vår personliga ekonomi, och hur populärkultur ofta skildrar Wall Street och andra finansiella yrkesverksamma som "kall fisk" som är moraliskt och emotionellt apatisk.

Emotionella tänkare

I överensstämmelse med detta begrepp utförde vi flera studier för att undersöka hur människors uppfattningar om sin egen tänkande stil skulle kunna påverka deras tendens att undvika ekonomiska beslut.

I vår första studie frågade vi om 150-personer att fylla i en online-undersökning, som innebar flera uppsättningar frågor. Först frågade vi om deras tendens att lita på känslor i beslutsfattandet i allmänhet. Vi försökte sedan fastställa deras tendens att undvika beslut inom en rad områden, till exempel ekonomi eller hälsa. Vi frågade också specifika frågor som speglar engagemang i vardagliga ekonomiska beslut som "Läser du dina kontoutdrag?" Eller "Har du någonsin försökt att räkna ut hur mycket du behövde för pensionering?" Slutligen letade vi efter bevis på ekonomisk kompetens med frågor gillar, "Växlar aktier eller obligationer normalt mer över tiden?"

Vi fann att ju fler människor uppfattade sig som emotionella tänkare, ju högre deras tendens att undvika eller försumma sin personliga ekonomi. Till exempel hade personer som rankat högt emotionellt beslutsfattande mindre sannolikt någonsin försökt att räkna ut hur mycket de behövde spara för pensionering, läsa bokslut eller veta avgifter och räntor på sina kreditkort.

Intressant utsträckte detta förhållande inte till beslut på andra områden, till exempel att köpa kläder eller fatta beslut om hälsovård. Det var inte heller relaterat till respondenternas ekonomiska kompetens eller kompetens.

I fyra mer separata studier ledde vi hälften av deltagarna att se sig som emotionella beslutsfattare och de andra som mer analytiska. Vi gjorde det genom att be dem att reflektera över ett tidigare beslut där de använde antingen känslor eller analytiskt tänkande. I varje studie mätte vi deltagarnas benägenhet att undvika - eller engagera sig - ekonomiska frågor genom att be dem välja mellan två typer av uppgifter - en som involverar ekonomiska beslut och den andra inte - eller genom att erbjuda dem en möjlighet att utnyttja en finansiell workshop.

Vi fann att när människor leddes för att se sig som emotionella beslutsfattare, istället för analytiska, blev de mer benägna att undvika uppgifter där de var tvungna att delta i ekonomiska beslut och istället föredrog att arbeta med andra uppgifter som var lika svåra och tidskrävande.

De var också mer benägna att avböja vårt erbjudande om att delta i en pedagogisk workshop om personlig ekonomi, vilket skulle kunna förbättra sitt ekonomiska välbefinnande.

Med andra ord visar våra studier att ju fler människor uppfattar sig som känslomässiga varelser, ju mer de känner sig alienerade från pengar. Detta verkar vara för att de uppfattar den typ av person som de är - varma, känslomässiga - som oförenliga med hur ekonomiska beslut fattas - kallt, unemotional.

Vi fann att dessa perceptioner av inkongruitet - nämligen att de finansiella besluten bara är "inte jag" - står för en betydande del av tendensen att undanröja ekonomiska beslut, oavsett människornas faktiska kunskaper om finansiella frågor och deras förtroende för deras förmåga att göra sunda ekonomiska beslut.

En livsstil hack

Så finns det ett sätt att ta sig runt detta problem?

Den goda nyheten är ja. Vi fann att deltagare i studien var mindre benägna att undvika ekonomiska beslut när de exakt samma val gjordes som beslut om deras livsstil.

Till exempel, i vår enkät, när vi bad deltagarna att tänka på att välja livräntor för sin pensionsportfölj som "ett beslut om ditt liv i pension" istället för "ett beslut om finansiella investeringar för pensionering", såg sig som emotionella tänkare inte längre resulterade i beslutsundvikande.

Det är en hack du kan använda för att ta itu med en pengar som du har lagt ner. Försök att bilda det trevliga resultatet du skapar längs linjen, inte det ickybeslut som du står inför just nu.

Dessa insikter kan också hjälpa arbetsgivare, politiker och finansiella produktleverantörer att presentera information på sätt som gör oss mer benägna att engagera - istället för att springa skrikande. Reklam finansiella tjänster som om livsutfall, till exempel livsstilsmål i pension, i stället för som "finansiella investeringar", kan minska människors tendens att försvaga dessa beslut.

Med tanke på att kostnaden för att göra det är löjligt låg, kan det vara värt ett skott.

Om författaren

Aner Sela, docent i marknadsföring, University of Florida

Den här artikeln publicerades ursprungligen den Avlyssningen. Läs ursprungliga artikeln.

Relaterade böcker:

at InnerSelf Market och Amazon