Det australiska pensionssystemet är inte perfekt - men för ett misslyckande, se till USA

Det australiska pensionssystemet är inte perfekt - men för ett misslyckande, se till USA

Debatten virvlar runt styrkorna och svagheterna i Australiens superannuationssystem. Men det finns en aspekt där förändring inte bör beaktas: dess obligatoriska natur.

Som en amerikansk Fulbright-forskare som studerar pensionssystem på arbetsplatsen gör jag en jämförande analys av super med det amerikanska 401 (k) arbetspensionssystemet.

Det finns många subtiliteter och nyanser som ska diskuteras om vilket tjänstepensionssystem som är bättre i områden som är så olika som medlemsförhållande, företagsstyrning och det bästa sättet för enskilda att spendera sina medel i pension.

En sak är dock klart: det obligatoriska supersystemet i Australien är klart överlägset det frivilliga 401 (k) -schema som används av Förenta staterna. Som ett resultat, medan det amerikanska pensionssystemet är i full-out-krissläge, är australiensiska superprogrammet relativt lugnt och väl inrättat för att fortsätta att mogna, eftersom den totala australiensiska befolkningen åldras under hela det 21-talet.

För att dela bara några av de mer gallingstatistiken från världen av frivilliga amerikanska 401 (k) pensionsplaner: 48% av nuvarande amerikanska arbetstagare mellan åren 50 och 64 är på väg att vara fattiga när de når pension. Det sammanlagda antalet nationella underskottsunderskott beräknas för närvarande vara $ 4.13 biljoner för alla amerikanska hushåll där hushållshuvudet är mellan 25 och 64, och i genomsnitt en typisk arbetsfamilj i förtidspensionen - som leds av någon 55 till 64 år gammal - har bara cirka $ 104,000 i pensionssparande, enligt amerikanska centralbankens undersökning av konsumentfinansieringen.

De flesta pensionsexperter är överens om att människor behöver ersätta någonstans mellan 60% - 70% av inkomst i pension för att leva bekvämt. Det är självklart att de allra flesta amerikaner inte ens närmar sig denna standard.

Hur blev pensionssituationen så out-of-whack i USA? Helt enkelt behöver inte amerikanska arbetsgivare sponsra arbetspensioners pensionssystem och amerikanska anställda är inte tvungna att delta i sådana system, även om deras arbetsgivare erbjuder en. Den amerikanska frivilliga arbetsplatsens pensionssystem har lett till att endast cirka 40% av den arbetande befolkningen deltar i sådana planer.


Få det senaste från InnerSelf


Det finns en vanlig missuppfattning som många människor håller i både USA och Australien: Ju mer val som individer har när det gäller ekonomi, desto bättre. Även om jag brukar prenumerera på den maximen, i pensionsbesparingsvärlden, gör jag det inte.

Välbärgade individer, med ekonomiskt kunniga, tenderar att förstå vad andra inte gör: att en dollar som tas bort idag motsvarar mycket mer pengar när den personen går i pension.

Vi kallar detta "tidvärdet av pengar". Tyvärr sparar de flesta inte frivilligt för pensionering, särskilt i deras 20, 30 och 40. Det här är meningsfullt.

Yngre individer har andra angelägna bekymmer att tänka på: studentskuld, deras hyror / inteckningar, barnomsorgskostnader, matvaror etc. Pensionering är det sista som de tänker på och det sista som de sparar.

När du lägger till i individernas naturliga tendenser för att förhalta, undviker komplexa ekonomiska beslut och överskattar deras förmåga att spara för framtiden, hamnar du där USA är idag: den genomsnittliga personen från åldern 22-48 har mindre än $ 50,000 lägga undan i besparingar.

Dessutom bidrar obligatoriska superbidrag ekonomin under perioder av långsam ekonomisk tillväxt. Superfonder, som institutionella investerare, lägger en stor del av pengarna tillbaka i den australiensiska ekonomin genom köp av australiska aktier, infrastruktur och obligationer. Köpkraften hos alla arbetande australier multipliceras genom att de kan placera sina pengar i investeringsfordon som inte är generellt tillgängliga för låg- och medelinkomstarbetare på individuell basis.

Så, med samma summa pengar i ett klumpsumma, är superfonderna betydligt bättre att kunna spara och investera dessa pengar på diversifierade och billiga sätt som övergår till bättre pensionsutfall för fler australier.

Obligatoriska pensionssparande pensionssystem är absolut nödvändiga för ett välfungerande tjänstepensionssystem. Mitt uppriktiga hopp är att USA väljer att emulera denna aspekt av det australiensiska supersystemet.

Om författarenAvlyssningen

secunda paulPaul Secunda är Senior Fulbright Scholar in Law (Labor and Super) vid University of Melbourne. Han är också en amerikansk juristprofessor och direktören för arbets- och sysselsättningsrätten vid Marquette University Law School i Milwaukee, Wisconsin.

Den här artikeln publicerades ursprungligen den Avlyssningen. Läs ursprungliga artikeln.


Relaterade Bok:

{amazonWS: searchindex = Böcker, nyckelord = 096941949X; maxresults = 1}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

följ InnerSelf på

facebook-icontwitter-iconrss-icon

Få det senaste via e-post

{Emailcloak = off}